Diese "Finanzsanierer" versprechen Menschen in schwierigen finanziellen Lagen das Blaue vom Himmel und ziehen sie noch tiefer in die Schuldenfalle. Die Tatsache, dass andauernd neue Namen auf der Bildfläche erscheinen, erschwert die Verfolgung dubioser Anbieter. Wir bringen Licht in den Wildwuchs fragwürdiger Schuldensanierer und zeigen auf, wer sich dahinter verbirgt.
Quellen (Stand Dez 19): beta.companieshouse.gov.uk / companyinformation.co.uk /easymonitoring.ch / Firmenwebsites /monetas.ch /moneyhouse.ch
Die Verflechtung dubioser Finanzsanierer
In der nachstehenden Grafik zeigen wir in der gleichen Farbe Schuldensanierer auf, bei denen die gleichen Personen im Handelsregister oder im Impressum eingetragen sind. Überlappungen der farblich unterschiedlichen Gruppierungen stellen eine Verknüpfung aufgrund deren Firmenhistorie dar. Identische Firmenadressen von vermeintlich eigenständigen Anbietern zeigen eine zusätzliche Verknüpfung innerhalb des Netzwerks.
Wer im Netz nach Finanzsanierungsmöglichkeiten sucht, trifft auf ein Überangebot an Möglichkeiten. Websites von fragwürdigen Schuldensanierern schiessen nämlich wie Pilze aus dem Web. So schnell wie sie auf der Bildfläche erscheinen, tauchen sie auch wieder unter, wechseln ihre Namen oder werden einfach an neue Besitzer übertragen. Diese Besitzer arbeiten äusserst raffiniert und agieren im Rudel. Schaut man genauer hin, so erkennt man ein gross angelegtes Unternehmensgeflecht, welches von mehreren international tätigen Gruppierungen natürlicher Personen gesteuert wird.
Finanzsanierung ist KEIN Kredit
Eine Finanzsanierung wird oftmals mit einer Kreditvergabe verwechselt und von unseriösen Anbietern auch als solches suggeriert. Doch eine Finanzsanierung umfasst laut Definition keinesfalls die Vergabe eines neuen Kredits. Vielmehr handelt es sich um ein professionelles Finanzierungskonzept zur Schuldenbegleichung. Während einer bestimmten Laufzeit verpflichtet sich der Schuldner zur monatlichen Ratenzahlung, welche der Tilgung offener Forderungen dient. Der Finanzsanier übernimmt somit eine treuhänderische Dienstleistungsfunktion und agiert als Kreditorenverwaltung.
Unseriöse Finanzsanierer versprechen verschuldeten Personen ein schnelles Ende ihrer Geldsorgen und lassen sie dadurch im Glauben, auf einfache Art und Weise einen Kredit zu erhalten. Ihr Geschäftsmodell ist darauf ausgerichtet, durch ein gemeinschaftliches Zusammenwirken verschiedener Ebenen, geschäftsunerfahrenen Personen in schwierigen finanziellen Verhältnissen die Vergabe von Krediten vorzugaukeln und sie dabei um Gebühren und Kautionen zu prellen. Das einzige Ziel dabei ist, die Kreditsuchenden durch die Erhebung von vorauszuzahlenden Kosten zu Zahlungen zu verleiten.
Die Kunden werden über verschiedene, inhaltlich ähnlich aufgebaute Internetseiten angeworben. Von leeren Versprechungen geblendet, zahlen Betroffene vorab horrende Gebühren und tappen somit noch tiefer in die Schuldenfalle. Denn was darauf folgt, entspricht weder einem Kredit noch einer Sanierung. In der Annahme, einen Partner für die Begleichung seiner Schuldsumme gefunden zu haben, wird der Kunde meist ohne vorher darüber informiert worden zu sein, an einen nächsten fake Finanzsanierer weitergeleitet, der eine weitere Zahlung im Voraus fordert.
Der Hoffnung folgt die Leere: Plötzlich passiert nichts mehr, niemand ist erreichbar oder Getäuschte werden mit der Ausrede hingehalten, es fehle noch etwas und man warte auf Unterlagen. Wer mit einer telefonischen Kontaktaufnahme Klarheit schaffen will, muss in vielen Fällen auf eine überteuerte 0900-Nummer anrufen und wird anschliessend stundenlang hingehalten. Auch dahinter verbirgt sich eine bitterböse Kostenfalle.
finanzsanierung.ch und schuldenforum.ch: Seien Sie Empfehlungslisten gegenüber skeptisch
Unterstützt wird die Schwindelei von Pseudo-Verbraucherschutzportalen wie finanzsanierung.ch oder schuldenforum.ch. Deren Empfehlungslisten enthalten nebst professionellen Schuldenberatungen nämlich primär dubiose Anbieter zur Schuldenbefreiung. Dabei fällt auf, dass darauf empfohlene Finanzsanierer allesamt aus der gleichen "Organisation" stammen und sich die Listen der Plattformen gegenseitig ergänzen.
Laut blick.ch war der deutsche Eugen Willy Bareis, der selbst einige fragwürdige Sanierungsgeschäfte führt, für den Inhalt von schuldenforum.ch verantwortlich. Auch der Betreiber des zweiten Portals scheint aufgrund von übereinstimmenden Firmenadressen anderer Mandate in die gleiche Gruppe verwickelt zu sein. Wer jedoch denkt, im Markt der Schummelei bestehe kein Konkurrenzkampf, der irrt sich: Die Warnlisten der Webseiten richten sich primär gegen umstrittene Angebote von Dennis und Ulrich Günther, eingetragen bei simple-money.ch & Co.
So entlarven Sie unprofessionelle Schuldensanierer
- Der Anbieter verspricht "Kredite" resp. Lösungen ohne SCHUFA, ZEK oder ohne Bonitätsprüfung.
- Der Anbieter wirbt mit Schlagwörtern wie «unkompliziert», «schnell», «sorgenfrei» oder Ähnlichem.
- Als Kontakt wird eine 0900er-Nummer angegeben.
- Im Impressum fehlen Angaben wie das Festnetztelefon oder die Handelsregisternummer.
- Die Firma interessiert sich weder für die persönliche Situation, noch bietet sie in irgendeiner Form Beratungsleistungen.
- Vertrag und Honorar sollen schnell unterschrieben bzw. bezahlt werden.
- Achten Sie auf das Kleingedruckte und meiden Sie Anbieter mit einem Firmensitz in UK.
- Allgemein gilt: die Kreditvergabe in der Schweiz erfordert eine Bewilligung der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA). Diese führt Listen aller bewilligten Institute.
Diese Namen tauchen immer wieder auf
Bei den meisten unseriösen Finanzsanierern tauchen im Handelsregister oder im Impressum immer wieder die nachstehenden Namen auf. Nicht immer sind diese Namen natürliche Personen. So ist z.B. Dr. Martin Weiss in Wirklichkeit eine in London angemeldete Firma.
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Ardian Roy Christian |
Knoll Eric |
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Bareis Eugen Willy |
Langanke Bernd |
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Discolo Mario |
Obdar Bohdan |
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Fadli Ahmad Ziadi Bin Ahmad |
Shyrokyi Oleh |
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Günther Dennis |
Sprattler Steffen Karl |
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Günther Ulrich |
Strüngemann Urs |
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Inzirillo Teresa |
Volkmer Norbert |
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Iten Paul Martin |
Weiss Martin |
Das Vorgehen der Fake Finanzsanierer wird auf Bundesebene verfolgt
Gegen viele in der Schweiz ansässige Gesellschaften gingen in mehreren Kantonen Strafanzeigen wegen Betrugs und Geldwäscherei ein. In der Folge wurden in diversen Kantonen gegen Verantwortliche der angezeigten Gesellschaften ein Strafverfahren wegen des Verdachts des gewerbsmässigen Betrugs, der qualifizierten Geldwäscherei und des unlauteren Wettbewerbs eröffnet. Die kantonale Staatsanwaltschaft beantragte daraufhin bei der Beschwerdekammer des Bundesstrafgerichts, die Bundesanwaltschaft für berechtigt und verpflichtet zu erklären, das Strafverfahren gegen die Verantwortlichen zu führen. Im Entscheid des Bundesstrafgerichts vom 25. Februar 2019 geht hervor, dass die Komplexität des Verfahrens beim Sanierungsbetrug, die Anzahl der möglichen Geschädigten, die mutmassliche Deliktssumme und insbesondere die internationale Komponente, für eine Bundeszuständigkeit sprechen und die Strafverfolgungsbehörden des Bundes das Strafverfahren "CH-Force/Sanierungsbetrug" führen und beurteilen.
Was Experten dazu sagen
Rahel Habegger, Leiterin Vertragsrecht bei der Dextra Rechtsschutz AG, kennt die Masche der privaten Schuldensanierer und erklärt in einem Interview gegenüber der Reklamationszentrale die Rechtslage.
Fake Finanzsanierer stellen eine Gebühr in Rechnung ohne eine Leistung dafür zu erbringen. Ist das legal?
"Die Finanzsanierer stellen natürlich eine Leistung in Aussicht, erbringen diese jedoch nie. Dies kann einerseits zivilrechtlich eine Absichtliche Täuschung nach Art. 28 OR und andererseits strafrechtlich einen Betrug darstellen."
Ist es rechtlich erlaubt eine Provision für das Weiterleiten an einen weiteren Finanzsanierer zu verlangen?
"Der Konsument schuldet der Kreditvermittlerin für die Vermittlung eines Konsumkredits keine Entschädigung (Art. 35 Konsumkreditgesetz). Vorliegend handelt es sich jedoch um die Vermittlung von Finanzsanierungsverträgen und nicht von Krediten. Das gesamte Geschäftsgebaren der Vermittler muss meines Erachtens als täuschende Handlung bzw. als Betrug angesehen werden. Eine Gebühr für die Finanzsanierung zu verlangen ist grundsätzlich zulässig, es müsste jedoch tatsächlich eine Gegenleistung (Finanzsanierung) stattfinden, was nicht der Fall ist."
Die Aufmachung der Websites lässt Kunden durch das Verwenden von Begriffen wie Kredit, Ratenzahlungen oder einem Kreditrechner im Glauben, dass Geld fliessen wird. Was sagt das Recht zu einer solchen Täuschung?
"Art. 3 Abs. 1 lit. b UWG (Unlautere Werbe- und Verkaufsmethoden) ist bei dem geschilderten Sachverhalt m.E. erfüllt, da die betroffenen Unternehmen über sich und ihre Leistungen unrichtige und/oder irreführende Angaben machen. Gleiches gilt für täuschenden resp. irreführenden Domainnamen wie zum Beispiel konsumkreditXY.ch."
Was können geschädigte Personen dagegen unternehmen?
"Wir empfehlen geschädigten Personen grundsätzlich eine Strafanzeige wegen Betrugs. Im Rahmen des Strafverfahrens kann das überwiesene Geld zurückgefordert werden."
Wie sehen die Erfolgschancen auf eine Rückzahlung der eingezahlten Provisionen aus? Stehen sie besser, wenn die Zahlung auf ein Schweizer statt ein ausländisches Konto erfolgte?
"Zivilrechtlich gesehen bleibt der Anspruch auf eine Rückerstattung derselbe. Wichtiger ist es, die verantwortlichen Personen ausfindig zu machen. Da diese meist vom Ausland agieren und in der Schweiz Strohmänner als Geschäftsführer einsetzen, welche regelmässig ausgewechselt werden, ist das sehr schwierig. Für die Strafverfolgungsbehörden der Schweiz dürfte es allgemein schwieriger sein, Geldflüsse ins Ausland zurückzuverfolgen."
Auflistung der Fake Finanzsanierer
Hinweis: Die nachfolgende Übersicht ist nicht komplett. Die Reklamationszentrale Schweiz übernimmt keine Verantwortung für deren Aktualität und Zuverlässigkeit.
ACIA Finance Service Ltd.
Advanced Capital AG
Aktiv Direkt GmbH
Alpha Finance SA
apollo-financial.ch
AVAN Suisse GmbH
BonFin Finanzgruppe AG
Cavis Private Capital
Cerberus Global
certo-finanz.de
Concadas GmbH
Consigno Fides GmbH
credit-haus.ch
die-kredit-profis.net
DR. Doelle & Kollegen GmbH
Easy Finance GmbH
easy-finanz.ch
EG Finance Consulting AG (ehemals EG Finanzvermittlung)
Evolutio AG
expressfinanz.ch
Falkenberg Unternehmensgruppe GmbH
finanz-agentur.ch
Finanzgruppe Schweiz AG
finapex.ch
finmaxx.ch
FirstSuisse AG
fix-credit.ch
Garwoc Suisse AG
Geld Held AG
Harow AG
Helvetic Private Capital Group AG
inpunkto-finanz.ch
InterHypo Suisse GmbH
Kredit:Börse
kredit1a.de
kreditcenter24.org
kredit-fox.ch
Kreditor AG
Letramministrazione SA
maltese-capital.ch
my-kredit.ch
now-direct.ch
Phönix AG
Plus Money AG
Premium Payment Partners GmbH
prime-capital.ch
privat-direkt.ch
quickfinance24.ch
schweiz-credit.ch
schweizer-finanzvermittlung.net
shalagroup.com
simple-money.ch
sky-finance.ch
Swiss Finance Group AG
targo-ag.com
Terfin Beratung und Vermittlung GmbH
Tiberius Consult GmbH
Tripuls AG
turbo-kredit.ch
USM Capital AG
von Behrenstein Capital Consultants AG
World-of-Finance.ch
YourFinance AG
Weiter fällt auf, dass Finanzsanierer, die an folgenden Adressen hausen, mit Sicherheit dubiose Geschäftspraktiken betreiben:
132-134 Great Ancoats Street Suite
33854 Advantage Business Centre
M4 6DE Manchester
England
20-22 Wenlock Road
N1 7GU London
England
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Kaita Bukari Mahama (Donnerstag, 18 Juni 2020 22:09)
I have been doubt by Garvoc AG. First I paid Interhypo 230chf as fee. Then they provided financier which is Garvoc AG. Garvoc told me to deposit of 1100.00chf and after paying the deposit. They ask me to the first installment. This is where I got to know that is a fake finance institution. They confuse me. Because sometimes someone who speaks swiss German picks the call. Most of their telephone calls are forwarded to Germany. Most times someone with German speaking accent picks calls and forward to it to someone. , the receptionist, first ask for contract nr, before forwarding the call. In total I lost 1350chf
Leonita (Mittwoch, 05 August 2020 14:02)
sehr Geehrte dammen und Heeren ich habe vor 3 monaten einen Credit bei der Garwoc beantragt, dann bekamm ich denn credit nicht habe aber 1000 franken vorher bezahlt jetzt hab ich mein geld nicht und ich bekomme keine keine guten antworten sind immer undfrwundliche leute am telefon. Leide habe ich all die unetrlagen wo ich hatte gelöscht aber habe noch email wo sie mir geschrieben haben udn ich denne. Ich weiss nicht wi weiter ich habe eine nummer bekommen 0900 fängt di an und ich habe 600 franke rechnung. Wie soll ich weiter machen ? Freundliche Grüsse frau leonita Krasniqi ( email) krasniqileonita2019@hotmail.com
Palmira Porcu (Montag, 07 September 2020 09:36)
Hallo zusammen, hatte im Mai einen kleinen Engpass, da ich gekündigt hatte um mich Selbständig zu machen.
Habe bei SHC-Fin Tech GMBH eine Vorauszahlung von 1087.50 Sfr geleistet und hätte nochmals 1350.00 Sfr leisten sollen ,die ich sofort zur Annullierung gebracht habe. Musste auch eine Telefonnummer die 50.00 Sfr gekostet hat anrufen, doch nicht ist passiert. Nun bombardieren die mich mit SMS und Briefe dass der vertrag einmal nicht und einem doch Annulliert wurde. Habe noch die ganze Korrespondenz von diesen Idioten auf meinem PC.palmira.porcu@hotmail.com
Marc (Mittwoch, 23 September 2020 11:19)
Hallo zusammen
Anzeigen und dann betreiben. Dauert ein wenig und ist auch mit Kosten verbunden. Die Firma Credona musste schon zurückzahlen und die Aktiv Direkt wird noch zahlen müssen oder in Konkurs gehen.
Stolte-Engelhardt (Donnerstag, 08 Oktober 2020 16:24)
Es stimmt alles was sie schreiben. Nur abzocken damit verdienen sie sich. Bloß die Finger davon lassen
Marc (Freitag, 13 November 2020 15:27)
Hallo zusammen
Aktiv Direkt kann man von der Liste nehmen:-)
https://www.moneyhouse.ch/de/company/aktiv-direkt-gmbh-in-liquidation-12529981111
Oder neu statt Aktiv Direkt als Direkt Inaktiv:-)
Ana (Donnerstag, 07 Januar 2021 16:16)
Die Zurich Finanz ist ebenso eine Betrüger "Firma" die über die Tripols AG läuft. Die Zurich Finanz hat ein Briefkasten an der Albisriederstrasse 315 aber keinen SHAB Eintrag. Sie terrorisieren mit Briefen und Anrufen. Angebliche Kreditverträge die man vereinbart hat. Wollen einem am Telefon zu Tripols AG vermitteln.
Bianca (Sonntag, 18 April 2021 19:04)
hallo, ich habe bei concadas einen kredit beantragt, wurde auch genehmigt. Aber im Nachhinein stellte sich heraus das es eine Finanzsanierung ist. Ich habe mehrmals betont das ich KEINE Sanierung möchte sondern ein Barkredit. Zu Hören bekam ich "Kein Problem". Als ich nach einigem Schriftverkehr die Nase voll hatte, da laufend neue Forderungen kamen wie z.B. Meldebescheinigung ....... habe ich telefonisch, schriftlich und per mail gekündigt. Darauf hin erhielt ich eine mail in der die Kündigung angenommen wurde und als Anhang erhielt ich eine Kostenaufstellung. Hatte abzüglich der frechen und überhöhten Gebühren ein Guthaben von knapp 240 €. Diese mail erhielt ich am 09.09.2020. Nun haben wir Mitte April 2021 und habe bis jetzt mein Guthaben nicht zurück bekommen. Es wird weder schriftlich noch auf mails geantwortet. Man sollte die 0900 Nummer anrufen wenn ich fragen habe. Ich bin total enttäuscht und wütend. (Wütend auch auf mich selber zweck meiner Dummheit)
Ich kann nur sagen FINGER WEG von solchen unseriösen Unternehmen.
Peter Schulter (Montag, 26 Juli 2021 16:08)
Ich habe für einen Unternehmenskauf Anfangs 2020 viel Geld bezahlt, in der Hoffnung eine Finanzierung zu bekommen. Mit der C-Krise ist der Co-Investor ausgestiegen und ich habe weder eine Finanzierung bekommen, noch konnte ich bisher das finanzierte Geld zurückbekommen. Weiss jemand einen guten Anwalt, der solche Fälle bearbeiten kann und nicht einfach Geld einsteckt ohne Garantie für Erfolg. Für jeden Hinweis bin ich sehr dankbar.
Andras (Donnerstag, 21 Oktober 2021 14:09)
Von den Concadas GmbH und dem FeinExpert betrogen.
Wo kann man sich beschweren?
Hat es schon jemand probiert?
Patricia (Donnerstag, 17 Februar 2022 17:38)
@ Andras: man hat keine Chance. Hatte auch die Kombi Finexpert und Concadas. Ganz schlimm. Hab ca. 10 E- Mails geschrieben. Auch mit der Drohung, dass ich eine Strafanzeige gegen Concadas aufgeben werde. Da ich aber Deutsche bin und C. ein Schweizer Unternehmen,entwickelt sich das als kompliziert. Ich hab das verlorene Geld einfach abgeschrieben, soll heißen: losgelassen, auch wenn es schmerzte.
Anne (Dienstag, 15 März 2022 17:22)
Hatte auch schlechte Erfahrungen mit finexpert und eurohypo (damals concadas neuer Name gleicher Geschäftsführer Anton Zauner!), das Geld von finexpert habe ich nie wieder gesehen, eurohypo habe ich gekündigt und habe 3 Monate auf mein Guthaben gewartet. Die haben nie reagiert auf mails und mich am zerlegen vertröstet. Jetzt habe ich den ein Inkasso Büro an den Hals gehetzt und eine Mail geschrieben, ein Tag später hatte ich das Geld auf mein Konto! Wenigstens was…
Rick (Donnerstag, 19 Mai 2022 15:43)
CONCADAS GmbH Abzocker, CREDONA GMBH Abzocker, Euro Hypo GmbH Abzocker, Be United GmbH Dübendorf Abzocker - Siehe SRF Beitrag
https://www.srf.ch/news/schweiz/unserioese-finanz-sanierer-hauruck-loesungen-beim-schuldenabbau-bergen-risiken