Viele Kunden gehen davon aus, bei TopMoney handle es sich um einen fairen Kreditvermittler.
Dies ist jedoch nicht der Fall. TopMoney ist lediglich ein Vermittler für eine Finanz- und Schuldensanierung und vergibt keine Kredite.
Wütende Reaktionen der TopMoney Mitarbeiter
Kunden berichten uns, dass ihnen mündlich mehrmals ein Kredit zugesagt wurde. Sobald sie realisieren, dass sie TopMoney auf den "Leim" gegangen sind, versuchen viele das vermeintliche Missverständnis aufzuklären und von der propagierten Geld-zurück-Garantie Gebrauch zu machen.
Schliesslich wirbt TopMoney mit Verantwortungsbewusstsein, Swissness und einer kostenfreien Stornierung des Vertrages.
Ab diesem Zeitpunkt wird der Ton der Telefonberater gemäss Schilderung von Betroffenen plötzlich rauer. Kunden berichten von Einschüchterungen und Beleidigungen, bevor TopMoney telefonisch plötzlich nicht mehr erreichbar ist und E-Mails nicht mehr beantwortet.
Kundendaten für Medien und Behörden
Die Reklamationszentrale Schweiz hat in den letzten Monaten von einer nicht unwesentlichen Anzahl geschädigten Kunden das Einverständnis erhalten, ihre Erfahrungen, Dokumente und Beweise auszuwerten und falls notwenig den Behörden oder den Medien zur Verfügung zu stellen.
Bei einer solchen Anzahl Reklamationen und Meldungen kann es sich nicht "nur" um ein Missverständis handeln, sondern um ein bewusst geführtes Geschäftsmodell.
Topmoney vermittelt weiter an die nächste Melkstation - Letramministrazione SA in Lugano
Der eingetragene Geschäftsführer von Letramministrazione SA war zuvor Präsident des Verwaltungsrates bei der Goldstein Finanz Gruppe AG (erwähnt im Ktipp "Vorsicht vor
Kreditschwindlern").
Die Weiterleitung an Letramministrazione SA erfolgt, nachdem Kunden den vermeintlichen Kreditantrag bei Topmoney (Top AG Ltd) bestätigt erhalten und die ersten Gebühren bezahlt haben. Falls die Kunden bis dahin noch nicht "Lunte gerochen haben", wird auch hier erneut eine Gebühr resp. Monatsraten in Rechnung gestellt.
Verbindung von Letramministrazione und TopMoney
Erst überweisen sie zwischen 800 und 1400 Franken an TopMoney, dann fordert Letramministrazione eine «Sicherheitsleistung» und später Raten ein. «Insgesamt bewegt sich die Schadenssumme meist
zwischen 2000 und 4000 Franken, manche zahlen auch 5000 und mehr ein.» Quelle: Beobachter
Selbst eine Sanierung der Schulden scheint nicht statt zu finden. Auch die Tochterfirma von Topmoney, Letramministrazione mit Sitz in Lugano sowie weitere Anbieter (oftmals mit Sitz im
Ausland) gehen mit gleicher Masche auf Kundenfang. Quelle: nau.ch
Unvorteilhafte Kreditangebote und Finanzsanierungen
Quelle: Warnliste Ktipp
Auf der Topmoney Webseite wird zwar prominent mit der Finanzsanierung geworben. Dort findet man jedoch auch Aussagen, die Kunden explizit täuschen können.
"TopMoney vergibt nur dann Finanzsanierungen, wenn es Ihre persönliche finanzielle Situation auch zulässt"
"TopMoney ist ein Schweizer Unternehmen"
(was im übrigen nicht stimmt, denn TopMoney ist keine Firma - dahinter steckt eine in England gegründete Firma namens Top AG Ltd).
"Volle Transparenz und immer das günstigste Angebot"
"Geld-zurück-Garantie": Testen Sie uns ohne Risiko! Wenn Sie nicht zufrieden sind, können Sie den Vorgang innerhalb einer Frist von 7 Tagen kostenfrei stornieren und erhalten Ihr Geld zurück." (Stimmt im übrigen auch nicht - keiner der uns bekannten geschädigten Kunden hat je sein Geld zurückerhalten.)
Wer steht hinter TopMoney?
Hinter TopMoney steht die Firma Top AG Ltd. aus Manchester (England) mit Zweigniederlassung in Zug. An deren eingetragenen Firmensitz ist jedoch keine entsprechende Firma mit dem Namen TopMoney oder Top AG zu finden und es existiert auch kein entsprechender Briefkasten unter dieser Adresse.
Geschäftsmodell der TopMoney (Top AG Ltd)
Stellvertretend für unzählige weitere uns bekannten Fällen schildern wir nachstehend die Erfahrungen eines Betroffenen, den TopMoney gemäss eigenen Aussagen während dem ganzen Prozess im Glauben liess, ihm einen Kredit über Fr. 15'000.– auszubezahlen:
1. TopMoney bestätigt verbindliche Garantie über beantragte Schuldsumme
- Der Betroffene stellt bei TopMoney eine Anfrage für einen Privatkredit über Fr. 15'000.–
- TopMoney bestätigt schriftlich, dass "der Gesamtbetrag über die komplette Leistung inklusive aller Gebühren des durchführenden Instituts Fr. 15'914.– plus Aufwandersatz von Fr. 1'100.– beträgt (Total Fr. 17'014.–)
- Der Betroffene akzeptiert die Gebühr von Fr. 924.– gemäss dem nachstehenden Schreiben von TopMoney, unterschreibt jedoch keinen Vertrag.
2. TopMoney kassiert satte Gebühr für "Aufwand"
- TopMoney besteht auf die Vorauskasse von 50 % ihres Arbeitsaufwandes von Fr. 1'100.–
- Der Betroffene überweist Fr. 550.– auf das Konto der Commerzbank München, lautend auf Top AG Ltd (DE 69 7008 0000 0543 1475 00).
- Ohne von TopMoney vorgängig darüber informiert zu werden, wird der Betroffene weitervermittelt an Letramministrazione SA in Lugano.
3. TopMoney vermittelt an Letramministrazione SA
- Der Betroffene erhält von Letramministrazione SA einen Finanzsanierungsvertrag für die von TopMoney bewilligten Fr. 15'000.– mit einer monatlichen Ratenzahlung von Fr. 663.50 (Laufzeit 24 Monate).
- Letramministrazione SA fordert eine zusätzliche Bearbeitungsgebühr von Fr. 663.50, welche nach Vertragsabschluss fällig wird (wurde von TopMoney nie erwähnt).
- Letramministrazione SA fordert eine zusätzliche Verwaltungsgebühr von Fr. 663.50, welche 12 Monate nach Vertragsabschluss fällig wird (wurde von TopMoney nie erwähnt).
4. TopMoney reagiert nicht auf Geld-zurück-Garantie
- Der Betroffene informiert Topmoney innert 4 Tagen nach Überweisung der Gebühr von Fr. 550.– per E-Mail, dass er aufgrund fehlenden Vertrauens und falschen Angaben nicht mehr an ihrem Kreditangebot interessiert ist und die Gebühr zurückverlangt (Geld-zurück-Garantie innert 7 Tagen).
- TopMoney reagiert nicht auf seine wiederholten Kontaktaufnahmen per E-Mail oder Telefon. Per Einschreiben fordert er erneut die Rückzahlung der bereits bezahlten Gebühren und informiert erneut über die Tatsache, nicht mehr am Kreditangebot interessiert zu sein.
- Auch auf dieses Schreiben erhält der Betroffene keine Reaktion von TopMoney.
- Er kontaktiert TopMoney telefonisch, erhält jedoch keine befriedigende Antwort.
- TopMoney schickt ihm per E-Mail ein Kündigungsformular.
- Beim Ausfüllen des Online-Formulars wird eine Mitteilung eingeblendet, dass auf seinen Rückzahlungsantrag nicht eingegangen werden kann, weil er den Vertrag innert 7 Tagen hätte kündigen müssen (hat er bereits innert 4 Tagen gemacht).
Geschäftsführer von TopMoney (Top AG Ltd) treibt seit Jahren das gleiche Spiel
Seit 2011 taucht der Name des Geschäftsführers von TopMoney (Top AG Ltd) immer wieder in den Medien im Zusammenhang mit dubiosen Geschäften auf. Das Geschäftsmodell ist jedes mal das gleiche, wenn auch immer wieder leicht angepasst. Erstaunlich, dass ihm die Justiz noch nicht das Handwerk legen konnte.
CreditZone AG
Damals hiess die Firma noch CreditZone AG, bevor sie in den folgenden Jahren zur InfoZone AG und später zur Money Management AG umbenannt wurde. Auch dort wurden Kunden für eine vermeintliche Kreditvergabe mit Gebühren und teuren 0900er Nummern abgezockt. Da es sich um eine Schweizer Firma mit Schweizer Domizil handelte, war es jedoch einfach diesem Geschäftsgebaren einen Riegel zu schieben. Das BAKOM (Bundesamt für Kommunikation) löschte die 0900er Nummer und die FINMA (Eidgenössische Finanzmarktaufsicht) setzte Money Management AG auf die Warnliste – die Firma wurde 2013 von Amtes wegen gelöscht.
Bericht Kassensturz zu Creditzone AG
"Kredit-Kunden übel abgezockt" – Eine dubiose Firma verspricht günstige Sofortkredite. Doch dahinter verbirgt sich eine Kostenfalle.
Interessenten müssen auf eine teure 0900er Nummer anrufen und werden dann stundenlang hingehalten. Kassensturz berichtet über ein übles Spiel mit Menschen auf der Suche nach Geld.
Quelle: SRF / Kassensturz
Infozone AG
Namensänderung von CreditZone AG auf Infozone AG
Money Management AG
Namensänderung von Infozone AG auf Money Management AG
Bericht Beobachter zu Money Management AG
Einziger Verwaltungsrat der hinter Swissmoneybank steckenden Firma Money Management AG ist der in Arbon TG wohnhafte und heutige Geschäftsführer von TopMoney.
Quelle: Beobachter
Quelle: Warnliste der
FINMA
Swissmoneybank und Österreich Kredit
Das Vorgehen von Swissmoneybank ist dasselbe wie jenes von Österreichkredit. Einer Firma, vor welcher der Beobachter vor anderthalb Jahren warnte (Bericht: Der billige Trick mit dem teuren Rückruf). Kein Wunder, denn dahinter steckt dieselbe
Person.
Unangenehme Fragen stellt auch das BAKOM (Bundesamt für Kommunikation) und prüft, ob Swissmoneybank die 0901-Nummern missbräuchlich verwendet. Ein Verfahren sei eröffnet worden, bestätigt das
BAKOM. Anderthalb Jahre früher, als die Firma noch als Österreichkredit auftrat, sperrte das BAKOM die damals verwendeten 0901-Nummern – doch die Firma besorgte sich einfach zwei neue Nummern
(Bericht: Ganz fiese "Kredit"-Masche).
Nur Finanzinstitute, die über eine Banklizenz verfügen, dürfen den Begriff «Bank» verwenden. Die FINMA (Eidgenössische Finanzmarktaufsicht) wird vom Beobachter auf Swissmoneybank aufmerksam
gemacht und leitet eine Untersuchung ein.
Quelle: Beobachter
Mit Kredit in die Falle gelockt?
Über eine Internetseite, die günstige Kredite verspricht, werden Kunden in eine teure Telefonfalle gelockt. So sehen es jedenfalls Betroffene. Dahinter steckt vermutlich ein Mann aus Arbon,
der Finanzfirmen betreibt.
Quelle: Tagblatt.ch
FINMA warnt vor diesen Firmen
Ehemalige Firmen des TopMoney (Top AG Ltd) Geschäftsführers wie die Swissmoneybank oder die Money Management AG stehen schon seit längerem auf der Warnliste der FINMA.
TopMoney (Top AG Ltd)
Quelle: Handelsregister Kanton Zug
Kredit2017 (KREDIT-X AG Ltd)
Auch diese Firma ist eine in England ansässige Muttergesellschaft mit dem gleichen
Geschäftsführer wie TopMoney (Top AG Ltd).
KREDIT-X AG Ltd.
Great Ancoats Street 132-134,
Manchester, England
M4 6DE
Company No. 10518184
Director (Geschäftsführer)
Quelle: Webseite Kredit2017
Weitere Firmen des Geschäftsführers von TopMoney (Top AG Ltd) in Deutschland
TOP Agency Ltd., München
TOP Dienstleistung UG, Rottach-Egern
TOP - Mediation GmbH, München
Quelle: Northdata.de
Das Geschäftsgebaren der TopMoney (Top AG Ltd) wurde bereits von den Medien aufgedeckt
"Teurer Vertrauensvorschuss"
Ein schnelles unkompliziertes Darlehen versprach die Kreditvermittlung TopMoney. Vermittelt bekommen hat Jeanette Städler nur ein paar Prospekte und verloren gegangenes Geld. Den versprochenen Kredit erhielt sie jedoch nie. => mehr lesen
Quelle: Kreuzlinger Zeitung
Vorsicht vor der «Kredit-Alternative»
Wer ohne Betreibungsregisterauszug einen Kredit haben will, landet oft bei einem Abzocker. Nicht alle bemerken, dass TopMoney keine Kredite anbietet, sondern eine sogenannte Schuldensanierung. Das bedeutet theoretisch, dass die Firma mit dem Schuldner regelmässige Zahlungen vereinbart und an die Gläubiger verteilt. => mehr lesen
Quelle: Beobachter
Statt Geld gabs hohe Kosten
Vorsicht vor Finanzangeboten im Internet: Wie im Fall eines K-Tipp Lesers verlangen Portale wie TopMoney.ch von Interessierten zuerst Geld, zahlen später aber nicht. => mehr lesen
Quelle: Kgeld.ch
Aufgrund der Schilderungen von Geschädigten müssen wir davon ausgehen, dass TopMoney Kunden bewusst täuscht und anschliessend hinhält, damit sie keinen Gebrauch von der versprochenen Geld-zurück-Garantie machen können.
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